ЦБ решил обязать страховщиков проверять данные автовладельцев по ОСАГО за 14 дней: что изменится для водителей

Банк России направил в Российский союз автостраховщиков (РСА) пакет поправок, которые способны перевернуть сложившуюся практику расторжения договоров «автогражданки». Об этом узнал «Коммерсантъ». Суть инициативы — заставить бизнес оперативно перепроверять сведения, поданные клиентом, и лишить его возможности в одностороннем порядке разрывать соглашение без серьезных финансовых последствий для страхователя в любой момент до наступления страхового случая.

Сегодня, если компания после продажи полиса выявляет недостоверные данные — будь то заниженный коэффициент «бонус-малус», неверно указанная мощность двигателя или количество допущенных лиц, — она вправе признать договор недействительным и не возвращать уплаченную премию. Такое аннулирование часто становилось неприятным сюрпризом для автомобилистов, особенно когда ошибка была неумышленной. ЦБ хочет коренным образом изменить этот подход.

14 дней на всё. Регулятор предлагает ввести так называемый «период охлаждения» продолжительностью ровно две недели с момента заключения договора. Механика следующая: если страховщик заметил, что автовладелец сообщил ложную или ошибочную информацию, которая влияет на степень риска, он обязан принять решение о расторжении в течение 14 дней. При этом клиенту должна быть возвращена почти вся сумма — удержать разрешат лишь расходы на ведение дела, ориентировочно 22% от премии. Затянул — дальше отказ от договора возможен исключительно через суд со всеми вытекающими процессуальными издержками.

В инициативе отдельно прописан сценарий, когда дорожно-транспортное происшествие случается до истечения этих двух недель или до официального отказа компании от договора. В подобной ситуации страховщика все равно обяжут полностью компенсировать ущерб потерпевшей стороне. Правда, за ним сохраняется право регрессного требования к виновнику, предоставившему некорректные сведения, — эта норма уже действует и останется неизменной.

В Центробанке комментируют новеллу как меру по защите интересов автомобилистов и одновременно как стимул для компаний тщательнее вглядываться в предоставленную информацию прямо на этапе оформления. Логика проста: хочешь ловить клиента на ошибках — проверяй немедленно и скрупулезно, а не в удобный для себя момент спустя месяцы.

В профессиональном сообществе, однако, забили тревогу. В РСА считают, что жесткие временные ограничения де-факто выдадут недобросовестным страхователям «индульгенцию» на внесение заведомо неверных данных. Эксперты опасаются, что часть водителей начнет сознательно занижать параметры машины или стаж, рассчитывая, что если махинацию не раскроют в первые две недели, полис с низким тарифом останется действовать до конца срока. По статистике крупных игроков рынка, ежегодно фиксируются десятки тысяч случаев мошенничества с коэффициентами, что уже сейчас давит на среднюю стоимость полиса для добросовестных клиентов. Внедрение предлагаемого механизма без усиления входного скоринга может ухудшить ситуацию.

Сейчас судьба инициативы зависит от позиции страхового лобби и дальнейшего диалога с мегарегулятором. Если предложения будут приняты в текущем виде, страховщикам придется инвестировать в системы онлайн-верификации данных и оперативного обмена информацией с базами ГИБДД и Федеральной налоговой службы, чтобы уложиться в 14-дневный лимит. Для водителей же нововведение означает существенное смещение баланса сил: невольная опечатка или ошибка менеджера перестанут быть поводом для безвозвратной потери денег, но умышленное искажение сведений останется серьезным риском с возможным регрессом после ДТП.